Lånefinansiering

Når du skal pusse opp eller renovere din bolig må du først vurdere om du skal lånefinansiere prosjektet eller benytte egenkapital. Denne beslutningen vil avhenger for de fleste av omfanget på arbeidet som skal gjøres og de grenser som økonomien din setter. Skal du lånefinansiere oppussingen eller renoveringen må du ta høyde for at det vil føre til økte månedlige kostnader.

Refinansiering

Dersom oppussingsarbeidet har et større omfang vil mange sannsynligvis måtte refinansiere eksisterende boliglån. Det er da viktig å ta høyde for økte månedlige kostnader og faren for å få dårligere lånebetingelser dersom gjeldsgraden økes. Dersom du i dag har boliglån innenfor 60 eller 80 % av lånesummen kan du i praksis ende opp med dårligere rentevilkår dersom lånet etter refinansieringen overstiger gjeldende grenser.

Rammelån

Skal du pusse opp kan du alternativt benytte et såkalt fleksilån eller rammelån. Mange banker tilbyr i dag såkalte rammelån, som fungerer som en boligkreditt. Med boligkreditt trenger man ikke dukke opp i banken og søke, man bare ”overfører” til seg selv i nettbanken. Kredittgrensen kan i praksis settes til boligens verdi. Dermed slipper man også å dokumentere inntekt, selv om situasjonen kan være helt annerledes enn den var da låneinstitusjonen kredittvurderte deg ved opprinnelig låneopptak. Forbrukerrådet anbefaler derfor at boligkreditt anvendes med varsomhet.

Takst som lånegrunnlag

Det er vanlig at bankene benytter en meglervurdering eller verditakst som grunnlag for å gi deg lån. Dersom boligens verdi vurderes som høy i forhold til ditt boliglån vil du kunne få større lån eller bedre lånebetingelser i form av lavere rente. Det kan derfor være greit å få en verdivurdering av boligen før du refinansierer ditt lån, slik at du får kartlagt verdien på boligen din i forhold til den totale boliggjelden. Dersom oppussingsarbeidet er av noe omfang kan det også være greit å få en verdivurdering etter oppussing for å se om den nye verdivurderingen kan gi grunnlag for at banken gir deg bedre lånebetingelser i form av bedre rentevilkår.

Egenkapital

Benytter du egenkapital vil du tilføre eiendommen verdi samtidig som du holder gjelden din uendret. Ved større oppussingsarbeider vil det for de fleste bety at det kan være muligheter for å få bedre lånebetingelser i banken.

Bankbytte

Er du først i gang med å oppgradere boligen ved hjelp av egenkapital, refinansiering eller boligkreditt kan det kanskje være bryet verdt å innhente tilbud på boliglån fra flere banker. Du kan bli positivt overrasket, for det kan være mye penger å spare på å bytte bank. Les mer på www.finansportalen.no

Forbrukslån

Å bruke forbrukslån for å pusse opp bolig er ingen god ide. Forbrukslån er dyre, og sjelden lønnsomme for andre enn bankene.

Husbankens grunnlån

Du kan også søke om Husbankens grunnlån dersom du skal utbedre eksisterende bolig. Ved utbedring av eksisterende bolig kan grunnlånet utgjøre inntil 100 % av godkjente kostnader. Lånet skal være innenfor 90 % av antatt omsetningsverdi etter utbedringen og kan gies med etterstående pant. Kriteriene for husbankens grunnlån er knyttet til universell utforming og energi og miljø. Les mer om grunnlånet her.