Spørsmål og svar om "Bank"

Lovbestemt garanti for innskudd i norske banker

Innskudd i norske banker er sikret med opp til to millioner. I utenlandske banker som har en filial i Norge, kan beløpsgrensene være lavere.

Innskudd i banker er godt sikret gjennom de krav som stilles til bankenes soliditet og kapitaldekning. Oppfyllelsen av disse kravene følges fortløpende opp av Kredittilsynet. Dersom en norsk bank likevel skulle bli ute av stand til å dekke sine forpliktelser, er innskuddene dekket gjennom Bankenes Sikringsfond.

Det er på det rene at ingen har tapt sine innskudd i norske banker etter den annen verdenskrig.

Lov om sikringsordninger for banker m.v.

Lov om sikringsordninger for banker m.v. ble vedtatt i 1996, bl.a. som følge av Norges forpliktelser etter EØS-avtalen til å implementere EU-direktivet om sikringsordninger for banker.

Etter loven plikter det enkelte sikringsfond å dekke tap som en innskyter har på innskudd i en medlemsbank. Som "innskudd" regnes enhver kreditsaldo (innestående) på konto/innskuddsbevis som lyder på navn. Også kundens tilgodehavende etter oppdrag om betalingsoverføring eller andre vanlige banktjenester omfattes, samt ikke forfalte renter.

Garantiens størrelse

Den enkelte kunde er etter loven dekket for sine innskudd inntil 2 millioner kroner. Denne grensen på 2 millioner kroner gjelder selv om kunden har flere konti i samme bank. Har han innskudd i flere banker, gjelder 2 millionergrensen for hver av bankene. Hvorvidt innskyteren er en privatperson eller en juridisk person er uten betydning.

Det skal gjøres fradrag for innskyterens eventuelle gjeld til banken i det samlede innskudd, dersom gjelden er forfalt til betaling og banken har rett til slik motregning etter alminnelige motregningsregler. Finansavtaleloven setter her stramme grenser for når det kan motregnes overfor forbrukere.

Det kan i forskrift fastsettes høyere dekning for spesielle typer innskudd eller innskudd fra særskilte innskytere. Noen slik forskrift er ikke fastsatt. Det er altså ikke fastsatt høyere dekning for innskudd på eiendomsmegleres og advokaters felles klientkonto mv.

Norske og utenlandske banker

Norske banker plikter å være medlem i Bankenes Sikringsfond. Også norske forretningsbanker som eies fra utlandet, som Nordea Bank ASA og Fokus Bank ASA, er omfattet av den norske sikringsordningen.

Utenlandske banker som driver virksomhet i Norge gjennom filial eller fra utlandet (grenseoverskridende virksomhet), er som utgangspunkt ikke omfattet av den norske garantiordningen. Innskudd som norske kunder har i slike banker vil være dekket gjennom de innskuddsgarantiordningene som er opprettet i disse bankers hjemland. Innskuddsgarantien kan variere fra land til land, og vil ofte være lavere beløpsmessig enn de 2 millioner som gjelder i Norge.

Garantibeløp i euro per innskyter i andre europeiske land i 2002:

Gjelder garantien uansett?

I utgangspunktet dekker innskuddsgarantien alle innskudd. Det er imidlertid gjort unntak i loven for innskudd med spesielt fordelaktige vilkår for kunden, dvs. innskudd med uvanlig høy rente eller andre økonomiske fordeler, dersom slike fordeler har bidratt til å forverre institusjonens økonomiske situasjon. Dette vil kunne være aktuelt når en kunde på individuelt grunnlag innvilges innskudd på vilkår som fremstår som ekstraordinært gode i forhold til vanlige markedsbetingelser på denne type innskudd.

Når skjer utbetaling fra sikringsfondet dersom det skulle bli aktuelt?

Fondene skal dekke tap på innskudd så snart som mulig og senest tre måneder etter at

1. Kredittilsynet har kommet til at institusjonen ikke er i stand til å tilbakebetale innskudd, og
2. banken er satt under offentlig administrasjon. Det er gitt nærmere regler i loven om utbetaling og fristene kan forlenges.

Dette kan variere over tid. Vi anbefaler deg å gå inn på nettsidene til www.finansportalen.no hvor man får oversikt over tilbudet til de forskjellige bankene. Vær klar over at renten er forskjellig alt etter som hvor god sikkerhet du har.