Fraråding
Dersom lånetakerens økonomiske stilling er så svak at banken burde frarådet han/hun å ta opp lånet, plikter banken å gi deg skriftlig melding om dette. Har ikke banken fulgt opp sin frarådningsplikt, kan ditt ansvar som kausjonist begrenses. For kausjonsavtaler inngått før 1. juli 2000 vil ikke opplysnings- eller frarådningsplikten gjelde. Du er imidlertid beskyttet av avtalelovens generelle regler. Dette betyr at dersom det foreligger forhold som gjør at det vil være urimelig å gjøre avtalen gjeldende kan avtalen begrenses eller bli kjent ugyldig. I en slik vurdering vil bankens manglende fraråding vurderes opp mot din plikt til å sette deg inn i debitors situasjon.
Fraråding
Banken har frarådningsplikt. Dersom banken har grunn til å anta at din økonomiske evne er så dårlig at du ikke burde stille kausjon eller det foreligger andre forhold som gjør at du burde avstå fra å stille kausjon, plikter banken å gi deg skriftlig melding om dette. For kausjonsavtaler inngått før 1. juli 2000 vil ikke opplysnings- eller frarådningsplikten gjelde. Du er imidlertid beskyttet av avtalelovens generelle regler. Dette betyr at dersom det foreligger forhold som gjør at det vil være urimelig å gjøre avtalen gjeldende kan avtalen begrenses eller bli kjent ugyldig. Bankens brudd på frarådingsplikten vil ved ansvarsvurderingen vurderes opp mot forhold på din side, dvs. hvilke forutsetninger du selv har hatt for å undersøke og innse konsekvenser av kaujonsinngåelsen.
Banken har opplysningsplikt
Før kausjonsavtalen inngås, plikter banken å gi deg skriftlig informasjon om den alminnelige risikoen som knytter seg til et kausjonsansvar for deg. Det vil minst si opplysninger om:
- hvilke lån kausjonen omfatter (med kopi til deg av låneavtalen)
- kausjonskravets størrelse
- fall i prisene på fast eiendom
- om du skal være ansvarlig for renter i tillegg, samt det høyeste beløp kausjonen i så fall skal dekke
- hvilken annen sikkerhet lånetakeren har stilt og verdien av denne
- om det er tegnet gjeldsforsikring og
- om kausjonen omfatter eldre gjeld og om denne er misligholdt.
Banken har dessuten plikt til å opplyse deg om andre forhold som en kausjonist i samsvar med redelighet og god tro har krav på å bli opplyst om. For kausjonsavtaler inngått før 1. juli 2000 vil ikke opplysnings- eller frarådningsplikten gjelde. Du er imidlertid beskyttet av avtalelovens generelle regler. Dette betyr at dersom det foreligger forhold som gjør at det vil være urimelig å gjøre avtalen gjeldende kan avtalen begrenses eller bli kjent ugyldig.
Banken har opplysningsplikt
Før kausjonsavtalen inngås, plikter banken å gi deg skriftlig informasjon om den alminnelige risikoen som knytter seg til et kausjonsansvar for deg. Det vil minst si opplysninger om
- hvilke lån kausjonen omfatter (med kopi til deg av låneavtalen)
- kausjonskravets størrelse
- fall i prisene på fast eiendom
- om du skal være ansvarlig for renter i tillegg, samt det høyeste beløp kausjonen i så fall skal dekke
- hvilken annen sikkerhet lånetakeren har stilt og verdien av denne
- om det er tegnet gjeldsforsikring og
- om kausjonen omfatter eldre gjeld og om denne er misligholdt.
Banken har dessuten plikt til å opplyse deg om andre forhold som en kausjonist i samsvar med redelighet og god tro har krav på å bli opplyst om. Vesentlige brudd på opplysningsplikten kan føre til at du kan kreve kausjonsavtalen opphevet. For kausjonsavtaler inngått før 1. juli 2000 vil ikke opplysnings- eller frarådningsplikten gjelde. Du er imidlertid beskyttet av avtalelovens generelle regler. Dette betyr at dersom det foreligger forhold som gjør at det vil være urimelig å gjøre avtalen gjeldende kan avtalen begrenses eller bli kjent ugyldig.
Manglende sikkerhetsstillelse
Banken plikter å gi deg skriftlig varsel dersom lånetakeren ikke har stilt avtalt sikkerhet eller sikkerheten faller bort. Dersom sikkerhet ikke blir stilt som forutsatt, vil dette kunne føre til at du kan kreve deg fri fra avtalen, eventuelt at kausjonsansvaret reduseres.
Du skal også få varsel fra banken dersom lånetakeren ikke får gjeldsforsikring som forutsatt eller forsikringen faller bort.
Bortfall av sikkerhet
Banken kan ikke uten samtykke fra deg frigi annen sikkerhet som lånetakeren har stilt uten at det stilles sikkerhet som er minst like god. Har banken allikevel gjort dette, kan du anses ubundet av avtalen helt eller delvis.
Endringer av låneavtalen
Når låneavtalen er inngått kan ikke banken endre den slik at du som kausjonist får dårligere vilkår uten ditt samtykke. Banken kan imidlertid endre rentesats og gebyrer med bindende virkning for deg.
Endringer av kausjonsavtalen
Når kausjonsavtalen er inngått kan ikke banken endre den slik at du som kausjonist får dårligere vilkår uten ditt samtykke. Slike endringer vil ikke være bindende for deg.
Ved mislighold av betaling
Du har rett til å få informasjon om mislighold av lånet. Banken skal gi deg skriftlig varsel senest 3 måneder etter at misligholdet inntraff. Banken har allikevel ikke en varslingsplikt dersom misligholdet er forbigående. Det vil si at misligholdet har vart under 2 måneder og lånetakeren ikke tidligere har misligholdt lånet på en måte som gir grunn til å frykte for svikt i betalingsevnen. Dersom banken har varslet om mislighold skal banken holde deg orientert om den videre utviklingen.
Banken skal gi deg varsel hver gang det gis en betalingsutsettelse på over 3 måneder. Videre skal banken gi deg varsel ved lånetakerens død, hvis det er åpnet gjeldsforhandlinger eller konkurs eller lånetakeren har søkt om gjeldsforhandling
Du har rett til å innfri kausjonsansvaret
Hvis lånetakeren har misligholdt lånet i ikke uvesentlig grad har du en rett til å innfri kausjonsansvaret helt eller delvis. Dette vil si når misligholdet ikke er midlertidig. Du har den samme rett til å innfri kausjonsansvaret dersom det må antas at lånetakeren vil komme til å misligholde lånet. Det er viktig at du varsler både banken og lånetakeren hvis du vil innfri kausjonsansvaret ditt.
Virkningen av at du innfrir ansvaret er at du trer inn i låneavtalen i stedet for lånetakeren. Har lånetakeren stilt sikkerhet, som for eksempel pant i fast eiendom, vil du overta denne retten. Du kan da selv velge å betale ned lånet som forutsatt i avtalen, eller innfri hele lånet med en gang. Banken kan ikke kreve at du innfrir hele lånet med en gang.
Når kan banken kreve at du innfrir kausjonsansvaret
Banken kan kreve at du innfrir kausjonsansvaret dersom en av de følgende situasjonene foreligger
- banken har tatt rettslige skritt mot lånetakeren for å få tvangsgrunnlag,
- banken har begjært utlegg mot lånetakeren,
- det er gått minst 3 måneder etter at banken har begjært utlegg i pant som lånetakeren har stilt som sikkerhet,
- det er åpnet gjeldsforhandlinger hos lånetakeren, og betalingsutsettelsen etter gjeldsordningsloven eller konkursloven er utløpt, eller
- lånetakerens bo er tatt under konkursbehandling
Banken må sende deg et skriftlig påkrav om å innfri kausjonsansvaret. Kausjonskravet faller da til betaling 14 dager etter at påkravet er kommet fram til deg. Dette betyr at banken alltid må ta rettslige skritt før banken kan kreve at du skal innfri kausjonsansvaret.
Klikk på sirkelen bak enkelte valg for å lese tips om dette valget.
Nyhetsbrev og syndikerte nyheter (RSS og ATOM)