Hva skjer egentlig når en fastrenteavtale på et boliglån nærmer seg slutten på bindingsperioden? Blir det automatisk en ny fastrenteavtale, eller får du flytende rente? Som forbruker må du være bevisst på hvilken avtale du har inngått!
I Aftenposten 7. juni leser vi om et par som fikk omgjort en ugyldig fornyelse av en fastrenteavtale etter å ha klaget den inn for Bankklagenemnda.
Noen banker har den praksis at utgående fastrenteavtaler automatisk blir nye fastrenteavtaler hvis du som bankkunde ikke sier i fra om noe annet. Landets største bank, DnB NOR, har en slik praksis, som også kalles passiv aksept av fastrenteavtale (1). De fleste banker har imidlertid en praksis der de krever aktiv aksept av ny fastrenteavtale, dvs. at når en fastrenteavtale løper ut i tid blir renten på lånet flytende, med mindre du som kunde ber om fastrente.
Det første du som bankkunde med fastrenteavtale må få med deg, er hva som står i din allerede inngåtte avtale med banken. I din avtale om fastrentelån står det nemlig også hva som skjer når bindingstiden er ute, altså om den automatisk forlenges til nytt fastrentelån eller om den automatisk går over til et lån med flytende rente.
Dernest er det greit å kjenne til hvilke lovmessige krav banken har til å gi deg informasjon. I finansavtaleloven pålegges banken å varsle deg skriftlig senest 6 uker før bindingstiden på ditt fastrentelån løper ut, og dernest på ny informere deg om hvilke rentetilbud banken kan gi på lånet ditt senest 2 uker før bindingstiden utløper.
Her vil det også fremgå hva som skjer dersom du ikke foretar deg noe. Altså: Er du kunde av for eksempel Postbanken, vil dette brevet inneholde en beskjed om at dersom du ikke gir banken beskjed om noe annet, så vil din utgående fastrenteavtale bli forlenget til en ny og like lang fastrenteavtale. Ønsker du det, kan du forholde deg rolig. Ønsker du det ikke, dvs. vil du ha flytende rente, må du kontakte banken. Og: Gjør det skriftlig!
Passiv aksept for fornyelse av fastrentelån er lovlig, og slik sett gjør de bankene som har denne praksisen ikke noe galt. Forbrukerrådet vil likevel oppfordre disse bankene om å gjøre som Fokus Bank nylig gjorde – slutt med automatiske fastrentefornyelser!
Forbrukerrådets oppfordring er basert på to viktige forhold: For det første har de fleste banker ikke en praksis med passiv aksept av nye fastrenteavtaler. Dermed er nesten ingen bankkunder forberedt på denne problemstillingen.
Dernest har vi det selvsagte faktum at en fastrenteavtale er bindende. Forbrukerrådet mener at det bør kreves skriftlig avtale hver gang en forbruker binder seg til en (langsiktig) avtale. Det er et godt prinsipp i all kontakt mellom næringsaktører og forbrukere. En fastrenteavtale er minimum på ett år og kan ikke gjøres flytende i bindingsperioden (2). En flytende rente kan derimot alltid gjøres fast. Derfor bør banker som ikke får svar fra en kunde hvis fastrenteperiode er i ferd med å løpe ut, automatisk la lånet bli overført til flytende rente.
1) "Det gamle" DnB-konsernet; DnB og Postbanken har denne praksisen. Nylig innfusjonerte Gjensidige NOR Sparebank hadde tidligere ikke passiv aksept som praksis, og denne bankens kunder har det (foreløpig) heller ikke etter fusjonen.
2) En sannhet med modifikasjoner: En fastrenteavtale kan sies opp, men kunden vil iht. reglene om under- og overkurs på fastrenteavtaler uansett ende opp med å betale den avtalte fastrente i den avtalte perioden. En oppsigelse av fastrenteavtalen før utløpstiden innebærer bare en fremskynding av rentebetalingen.
Tips en venn om denne artikkelen
Utskriftsvennlig versjon av siden
© forbrukerportalen.no Har du kommentarer til nettstedet, send e-post til webredaksjonen.
Ansvarlig redaktører for innholdet på forbrukerportalen er Julie Bianca Dahl og Jarle Oppedal.
Nyhetsbrev og syndikerte nyheter (RSS og ATOM)