Bankkundene er særlig opptatt av pris og service. Når mange ikke bytter til en billigere og bedre bank, er det fordi de da blir møtt av stive gebyrer. Mange mener også at det er en for stor jobb å orientere seg i bankmarkedet.
Det viser undersøkelsen ”Viktige elementer ved skifte av bank og faktorer som bidrar til ikke å skifte bank” som tns gallup har utført for Forbrukerrådet.
Det er tinglysningsgebyret og bankenes egne flyttegebyrer som sammen fremstår som den største bøygen, forteller resultatene fra undersøkelsen.
Stortingets justiskomité tar i disse dager stilling til et forslag om å fjerne nettopp tinglysingsgebyret.
Forbrukerrådet jobber for at det skal bli lettere å bytte bank slik at kundemobiliteten, og dermed også konkurransen, skal bli større i bankmarkedet. I fjor høst tok Forbrukerrådet derfor til orde for at kundene skulle kunne ta med seg sine bankkontonumre ved bytte av bank. Etter å ha spurt bankkundene, har Forbrukerrådet imidlertid valgt å rette skytset mot andre og viktigere mobilitetsbarrierer.
Forbrukerrådet har imidlertid ikke bare fokusert på hvilke elementer som er viktige for folk flest i forhold til valg av bankforbindelse. I et forsøk på å finne ut hvorfor folk flest ikke bytter bank til tross for at det er forholdsvis store forskjeller mellom bankene på nettopp pris og service, har vi også undersøkt hvilke faktorer som bidrar til at folk likevel ikke tar steget ut og bytter bankforbindelse.
Undersøkelsen tar for seg både økonomiske og ikke-økonomiske faktorer som bidrar til å hindre at folk bytter bank, og for første gang i en norsk undersøkelse inkluderer dette spørsmål om hvor viktig folks bankkontonummer er i så måte. Resultatene viser at selv om det å måtte anskaffe seg nytt eller nye bankkontonumre opptar en del av bankkundene, er det minste problemet blant folk i denne forbindelse.
Årsakene til at folk som er opptatt av pris og service likevel ikke bytter til en billigere og bedre bank, er ifølge vår undersøkelse i første rekke relatert til to faktorer; én direkte økonomisk og én mer indirekte økonomisk faktor. Den direkte økonomiske faktoren dreier seg om to typer gebyrer, henholdsvis offentlige gebyrer som tinglysningsgebyr ved pantelån og bankenes egne flyttegebyrer, eksempelvis gebyrer for å avslutte en konto og overføre innestående til annen bank.
Den ikke-økonomiske faktoren dreier seg om kundenes betydelige søkekostnader ved å orientere seg i markedet, dvs. jobben som må gjøres for å skaffe oversikt over i hvilken bank det er mulig å få bedre vilkår enn i eksisterende bankforbindelse.
Tinglysningsgebyret er et offentlig fastsatt gebyr som pålegges alle låntakere med pantesikkerhet, for eksempel alle med boliglån, og gebyret må betales hver gang man tar opp eller refinansierer et pantelån (for eksempel når man bytter bank).
Forbrukerrådet har lenge jobbet for å få fjernet, eventuelt redusert, dette gebyret, som for tiden er på kroner 1.850. Gebyret skal dekke jobben med å tinglyse panteobligasjoner knyttet til lån, en jobb som i hovedsak består i å stemple et dokument og føre noen opplysninger inn i et register.
Justiskomiteen på Stortinget har for tiden til vurdering et såkalt Dokument 8-forslag fra to Senterparti-representanter på Stortinget, der det bl.a. tas til orde for å redusere tinglysningsgebyret til selvkost. Forbrukerrådet har vært i møte med Justiskomitéen om saken, og forhåpentligvis vil komitéen gå inn for at dette gebyret fjernes eller reduseres når komitéen avgir sin innstilling i saken i midten av mai. Deretter er det å håpe at resten av det politiske miljø nå kjenner sin besøkelsestid, slik at vi får bukt med dette mobilitetsdrepende gebyret.
Å betale gebyrer for å få avsluttet en konto i en bank var tidligere helt vanlig, men heldigvis er dette på vei til å bli en utdøende gebyrrase. Dessverre er det likevel flere banker som ennå opererer med slike gebyrer; ifølge DinSide 17. februar i år er BNP Paribas, Gjensidige NOR Sparebank (nå en del av DnB NOR), BNbank, Handelsbanken og Acta Bank blant disse.
Forbrukerrådet forstår at bankene har noen kostnader med å avslutte en konto og et kundeforhold, men vil samtidig peke på at det har mange andre bransjer også – uten at de opererer med tilsvarende gebyrer. Forbrukerrådet mener det er på grensen til frekkhet at kunder må betale for å si opp et kundeforhold, dvs. for å slippe å være kunde i en bank, og maner bankene til å kutte ut disse gebyrene.
Det gode rådet til alle kunder som ønsker å bytte bank, er ikke å si opp kontoen – men bare tøm den for penger. Da vil bankene etter hvert oppdage at det er billigere for dem å la være å ta gebyrer for kontooppsigelse enn å sende ut en rekke kontoutskrifter og opprettholde øvrig kontoholdsoppgaver for inaktive konti.
Ifølge Forbrukerrådets ferske undersøkelse er vanskelighetene den enkelte bankkunde har med å skaffe oversikt over andre bankers priser en faktor som har betydelig forklaringskraft i forhold til hvorfor man ikke bytter bank. Det synes derfor å være et klart behov for å legge forholdene til rette for bedre informasjonsflyt til bankkundene på dette området.
Aviser og andre medier har med jevne mellomrom foretatt ”tester” og sammenligninger av finansielle tjenester som innskuddskonto, lån, kredittkort og enkelte forsikringsprodukter.
Disse er nyttige, men i og med at de foretas sporadisk og er avgrenset til enkelte produkttyper, er effekten ganske begrenset. En mer permanent samling informasjon, som omfatter de mest vanligste produkttypene, og som jevnlig oppdateres, vil ha en helt annen nytteverdi for den vanlige forbruker.
Det kan derfor være grunnlag for å vurdere nærmere opprettelse av en sentral database der prisinformasjon gjøres tilgjengelig for sluttbrukere, både informasjon om ulike aktørers priser på enkeltprodukter og –tjenester og informasjon om fordeler/rabatter knyttet til ulike kundefordelsprogrammer. Dette er derfor en del av et pågående prosjekt der Forbrukerrådet samarbeider med Kredittilsynet og Forbrukerombudet for å forbedre informasjonen til sluttbrukerne i bank- og finansmarkedet.
Lasse Billington er økonomisk rådgiver i Forbrukerrådet.
Tips en venn om denne artikkelen
Utskriftsvennlig versjon av siden
© forbrukerportalen.no Har du kommentarer til nettstedet, send e-post til webredaksjonen.
Ansvarlig redaktører for innholdet på forbrukerportalen er Julie Bianca Dahl og Jarle Oppedal.
Nyhetsbrev og syndikerte nyheter (RSS og ATOM)
