Minstemål for finansrådgivere

Hører til bank

Finansrådgivere bør ha kompetanse i både økonomi og etikk: Næringen stiller nå krav til de som skal gi oss råd om sparing.

Forbrukerrådet Publisert: 02.03.2004 12:39

Det er Finansnæringens Hovedorganisasjon (FNH) som sammen med de øvrige av finansnæringens organisasjoner som tilbyr sparerelaterte produkter og tjenester, som har utarbeidet et sett med kompetansekrav for finansielle rådgivere.

– Dette er et steg i riktig retning, og vi forutsetter at bankene holder seg til de nye retningslinjene for finansiell rådgivning, sier økonomisk rådgiver Lasse Billington.

Økonomi og etikk

24. februar i år sendte FNH ut et rundskriv til alle sine medlemsbedrifter om kompetansekrav til finansielle rådgivere. Her stilles det krav til de finansielle rådgivernes kompetanse, både når det gjelder forhold som personlig økonomi, samfunnsøkonomi, finansmarkedene, ulike spareprodukter, holdninger og etikk, samt hvordan selve rådgivningsprosessen skal foregå.

Både rådgivere og selgere

Forbrukerrådet har gjennom de siste årene vært opptatt av at det skal stilles klare krav til finansielle rådgiveres virksomhet, ikke minst fordi disse gjerne opptrer både som rådgivere og selgere overfor de enkelte kundene:

- Forbrukerrådet har lenge etterlyst, og jobbet for, klarere regler for finansielle rådgivere, og det er bra at finansnæringen nå selv har tatt aktivt tak i denne problemstillingen. Næringen skal ha skryt for det arbeidet den her har gjort, sier Billington.

Rettesnor

For de finansielle rådgivernes konkrete kundearbeid er det som et viktig fundament for kompetansekravene også utarbeidet noen retningslinjer for den finansielle rådgivningen. Det er disse retningslinjene som etter all sannsynlighet blir den viktigste rettesnor for den enkelte finansielle rådgiver i det daglige virke.

– Det er derfor synd at de forholdsvis gode og klare kompetansekravene ikke er fulgt opp med like konsise krav til hva som er god rådgivningsskikk, sier Billington.

Fra bør til skal?

Retningslinjene er utformet som bør-regler; blant annet heter det at en rådgiver bør sette seg inn i kundens økonomiske situasjon, at forslag til finansielle plasseringer bør tilpasses kundens behov, og at finansielle plasseringer som åpenbart ikke er i kundens interesse bør frarås.

- I og med at FNH, som en næringsorganisasjon, vanskelig kan gjøre annet enn å gi sine medlemsbedrifter retningslinjer for finansiell rådgivning, forventer Forbrukerrådet at den enkelte bank oppfatter ordet bør som skal i sitt praktiske arbeid.

- De må i alle fall ha tungtveiende grunner for å avvike fra disse retningslinjene i sin rådgivning, sier Billington.