Se for deg følgende: Sønnen eller datteren din på 18 år har vanvittig lyst på bil, og vil søke om å få et usikret lån på 100 000 kroner, via SMS. Rentene er skyhøye.
- Det er helt vill vest på dette cowboy-utlånsmarkedet, kommenterer lederen av Gjeldsoffer-Alliansen (GOA), Bengt Arne Scheldt, til Forbruker-rapporten. Han mener at de utallige reklamene for lån via SMS og e-post, er en uting.
Annonsene til finansieringsselskapene florerer både på internett, i aviser, ukeblader, på tekst-TV og i form av personlig adresserte brev som kommer rett hjem i postkassa.
For de som velger å la fristelsen ta overhånd, kan veien synes kort. Hva lovligheten angår, så er det greit, for etter fylte 18 år kvalifiserer både Kari og Ola Nordmann til å stifte gjeld. Men er det etisk forsvarlig å gi en nyslått 18-åring et lån på 100 000 kroner, med skyhøye renter?
Vurderingen ligger hos finansieringsselskapene; de samme som tjener penger på lånene og eventuelle mislighold.
Leder Bengt Arne Scheldt i Gjeldsoffer-Alliansen, er meget skeptisk. Han mener finansieringsselskapene spekulerer i lån til unge.
- De vet hva de gjør. De leter etter melkekuer, og går til de gruppene som har minst forstand og modenhet. Når de bruker SMS, er det heller ingen tvil om hvilken gruppe de henvender seg til, for det er jo det ungdommen bruker, sier han.
Han mener finansieringsselskapene i langt større grad burde benytte seg av frarådingsretten.
Skagen Finans og Cresco Lån er blant de som tilbyr lån på opptil 100 000 kroner uten sikkerhet. Ifølge selskapenes nettsider er kravene - foruten fylte 18 år - at potensielle lånesøkere er i fast jobb, og ikke har hatt noen inkassosaker på seg de tre siste årene.
Sigve Mjølsnes, stedfortredende daglig leder for Skagen Finans, kan ikke forstå hvorfor Gjeldsoffer-Alliansen reagerer. Han mener det er en utbredt misforståelse at det skal være så enkelt for unge mennesker å ta opp lån.
- Det er ikke så enkelt at hvis du er 18 år og har fast jobb, så får du lån. Det er ikke noe lettere nå enn før, sier han.
- Men ifølge nettsidene deres så tilbyr dere lån til unge under disse forutsetningene?
- Vi kan i utgangspunktet ikke forby noen på 18 år å ta opp et lån. Men jeg kan ikke huske at vi har gitt noen på 18 år et lån, uten at de har hatt kausjonist, sier Mjølsnes.
- Men dere markedsfører det jo som om at man kan få et lån uten sikkerhet, når man er fylt 18?
- Du får ikke lån med mindre du er 18 år, og har en vanvittig god jobb. Men som sagt, dette har jeg ikke hørt noe om at vi har vært borti hos oss. Finansavtaleloven er ganske streng, og man forplikter seg til å sjekke om lånetakeren er skikket til å betjene et slikt lån, sier Mjølsnes.
Han innrømmer at søknadsinformasjonen som er lagt ut på selskapets nettsider, er en av flere måter å hente inn lånesøkere på, men vil ikke være med på at det er et lokketilbud.
–Det er ikke reklame. Det er informasjon. Så lenge det er konkurranse, vil jo de som driver med finansiering ha flest mulig søkere. Det er ikke lett å få lån. Men jo flere som søker, jo flere potensielle søkere har man å velge mellom. Men vanskelighetsgraden er jo høy, sier Mjølsnes.
Han hevder gjennomsnittsalderen på de som kontakter Skagen Finans via SMS, er på rundt 35 år.
- Vi får mange henvendelser på SMS, men først og fremst e-post. Når det gjelder SMS, så får vi henvendelser både fra folk på 18 og opptil 60-70 år, sier han.
Både Forbrukerrådet og Norsk Familieøkonomi har tidligere advart mot å la seg lokke av lånetilbud til skyhøye renter.
Dette er hva rådgiver Gisle Høyland i Norsk Familieøkonomi uttalte til NTB, da han ble intervjuet om problemstillingen tidligere i sommer:
- Vårt generelle råd er at folk i størst mulig grad bør unngå forbrukslån. Slike lån er nå mer kostbare enn noen gang, fordi utlånerne bare i liten grad har senket rentene slik vanlige banker har gjort. Mange kommer inn i en ond sirkel der de må ta opp nye forbrukslån for å nedbetale de gamle.
Forbrukerrådet og Norsk Familieøkonomi advarer også mot reklamekampanjene som verver potensielle kunder til forbrukslån, fordi lånene kan føre til betalingsproblemer og svekket økonomi. Det har blant annet blitt stilt spørsmål ved om markedsføringen til flere av firmaene som tilbyr disse lånene, er villedende, fordi reklamen ofte hevder at du skal få en bedre og friere økonomi, mens fokuset på renteutgifter kommer helt i bakgrunnen.
Ved Cresco Lån får vi høre at holdningen til unge søkere er restriktiv.
- Det skyldes en kombinasjon av evne og vilje til tilbakebetaling, sier Frank Nordtømme som er direktør for personmarkedet i selskapet. Han hevder at under to prosent av kundeporteføljen er personer under 24 år.
- Betingelsen for å få lån er at man har god økonomi. Har du det, så får du lån. Men det er veldig få 18-åringer som får det. Hvis du skal låne 100 000 kroner, må du stille annen sikkerhet, sier Nordtømme.
- Hvor mange prosent av kundene deres misligholder lånene sine?
- Nei, det kan jeg ikke fortelle. Der må vi være restriktive. De tallene må dere søke fra sentralt hold, sier Nordtømme.
Etter det Forbruker-rapporten erfarer, har selskapets markedsføring på internett - og da særlig 18-årsgrensen som det opereres med - vært et tema for diskusjon internt i Cresco Lån. Kilder opplyser at man vil se på annonseringen, og muligens forandre den.
Forbruker-rapporten har sett på kostnadene for et lån på 100 000 kroner, med en nedbetalingstid på fem år hos Skagen Finans og 10 år hos Cresco Lån.
Lånebeløp: 100 000,-
Terminbeløp: 2666,-
Nominell rente 18,6 pst.
Termingebyr: 55,-
Opprettelsesgebyr: 1500,-
Løpetid (ant.mnd): 60
Effektiv rente: 22,3 pst.
Totalsum etter 5 år: 164 760,-
Lånebeløp: 100.000,-
Terminbeløp: 1924,-
Nominell rente: 18,6 pst.
Termingebyr: 55,-
Opprettelsesgebyr: 1500,-
Løpetid (ant.mnd): 120
Effektiv rente: 21,8 pst.
Totalsum etter 10 år: 238 980,-
(Begge regneeksemplene er gjort ut fra selskapenes rentenivåer i august 2003.)
Tips en venn om denne artikkelen
© forbrukerportalen.no Har du kommentarer til nettstedet, send e-post til webredaksjonen.
Ansvarlig redaktører for innholdet på forbrukerportalen er Julie Bianca Dahl og Jarle Oppedal.
Nyhetsbrev og syndikerte nyheter (RSS og ATOM)