Snakk med kreditorene

Få kontroll på gjelda di, og samarbeid med dem du skylder penger. Det er enklere enn du tror.

Synne Hellum Marschhäuser Frilansjournalist, 29.05.2009 07:00 Også publisert i Forbruker-rapporten mai 2009

HVIS DU HAR betalingsproblemer, bør du ikke stikke hodet i sanden enten du sliter med å betale regninger, skylder penger, har rotete økonomi eller har gjeld som er for stor til inntekten din. Hvis du kjenner deg igjen i Luksusfellen på Tv3, er det på tide å ta affære.

Først og fremst bør du ta et overblikk over økonomien din. Få hjelp av noen til å lage en oversikt over inntekter, utgifter, gjeld og eiendeler. Kan du øke inntekten din? Får du de stønadene du har krav på? Kan du jobbe mer, eller leie ut en hybel? Kan du selge eiendeler? Undersøk dessuten om du har riktig skattetrekk. Trekker du for mye skatt, kan du be likningskontoret justere på skattekortet ditt, men unngå restskatt.

Bruker du for mye?

Lag en oversikt over alle utgiftene dine. Spesielt boutgiftene dine er viktige. Hva betaler du av husleie, strøm, avdrag på lån, renter, kommunale avgifter og liknende? Leier du tv, video eller har du foretatt kredittkjøp? Husk å ta med forsikringer i regnestykket. Deretter må du undersøke om du kan redusere noen av disse utgiftene.

Trekk av de faste utgiftene fra inntekten din, da kan du se hvordan du ligger an økonomisk og hvor mye penger du har igjen. I tillegg bør du trekke fra hvor mye penger du bruker på mat, klær, lege og liknende. Hvis du ikke har oversikt selv, kan du sjekke Sifos standardsatser på nettet. Hvis utgiftene dine er på eller over Sifo-satsene, er det grunn til å se nærmere på om forbruket kan reduseres.

«Jeg har ikke penger»

Forklar kreditorene at du ikke har penger, slik at du ikke kan betale. Og husk, desto lenger du venter, jo flauere blir det.

Vis dem oversikten over inntekter og utgifter, slik at det fremgår tydelig hva du har å leve for, og hva du har til overs til å betale gjeld. Du kan få gode avtaler hvis det kommer fram at du lever nøkternt.

Få fram at det er evnen, og ikke viljen det skorter på.

Slik snakker du med kreditorene

Hva kan du foreslå for kreditorene?

Med refinansiering kan du slå sammen flere lån til ett. Da har du muligheten til å redusere de månedlige utgiftene dine, men sjekk med banken om det lønner seg for deg.

Du kan også forlenge betalingstiden, på den måten kan du betale mindre i måneden, men det vil bli dyrere på lang sikt. Eller du kan be om å utsette avdragene på lånet ditt, og kun betale renter i en periode. Hvis du har hatt lånet en stund, trenger ikke gjelden å øke på grunn av dette. En annen mulighet er å be om full betalingsutsettelse – men da vil gjelden din definitivt øke.

Spør om du kan få nedsettelse av renten, reduksjon av påløpte ikke-betalte renter eller reduksjon eller full sletting av restgjelden. De tre alternativene er ikke en vinn-vinn situasjon for kreditorene, og de kan stille strengere krav til deg. Kreditorene kan be deg selge eiendeler, få deg en nøktern levestandard, levere dokumentasjon, likebehandle kreditorene og annet.

Husk å ta vare på all dokumentasjon, og noter deg informasjon underveis. Er du uenig med banken eller inkassobyrået, kan du ta kontakt med Bankklagenemnda, Kredittilsynet eller få gode råd av Gjeldsoffer-Alliansen.

Les mer om gjeld og inkasso på www.forbrukerradet. no

Lag en oversikt over utgiftene dine. Bruker du for mye? Kan du øke inntekten din? (Illustrasjonsfoto: Colourbox)