Positive signaler om kredittavtaler

Hører til kredittkjøp

Forbrukerrådet støtter forslaget om å samle kredittreglene i forbrukerforhold i en lov. - Det har lenge vært behov for en slik forenkling og systematisering, mener Forbrukerrådet

Jo Singstad Kommunikasjonsrådgiver forbrukeres rettigheter, 26.08.2009 15:10

Dette går frem av Forbrukerrådets innspill til lovutvalget om kredittavtaler til implementering av forbrukerkredittdirektivet.

- Det er spesielt gledelig er det at forbrukerdefinisjonen og kredittkjøpsloven paragraf 8 videreføres, mener Forbrukerrådet.

Dette kommer frem i Høring – NOU 2009: 11 Kredittavtaler 26. august.

Viktig sikkerhetsfunksjon opprettholdes

Kredittkjøpsloven § 8 er en viktig ”sikkerhetsventil” for alle norske forbrukere ved alle kjøp og tjenester hvor det er handlet på kreditt, inkludert brukt kredittkort.

- Bruker du kredittkort ved kjøp av varer eller tjenester, kan du i dag kreve penger tilbake fra kredittyteren, dersom du ikke får levert varen eller tjenesten som forventet. Dette gir ekstra beskyttelse ved kjøp på internett og ved forskuddbetaling, eksempelvis av reiser, sier seniorrådgiver i Forbrukerrådet Anne-Sofie Faye-Lund.

Det er enighet i utvalget om at bestemmelsen etter gjeldende rett omfatter kjøp med kredittkort - og at direktivet ikke er til hinder for å videreføre denne løsningen. Et flertall i utvalget, anbefaler at bestemmelsen videreføres med det innhold den har etter gjeldende rett, under henvisning til at dette er en viktig forbrukerbestemmelse.

Forbrukerrådet er enig med flertallets at kredittkjøpslovens paragraf 8 må beholdes som den er, dvs. at det ikke gjøres unntak for handel med kredittkort.

Videreføring av forbrukerdefinisjonen

Forbrukerrådet er fornøyd med at forbrukerdefinisjonen videreføres.

- Etter Forbrukerrådet syn er det særlig viktig å beholde eksisterende forbrukerdefinisjonen slik den fremgår av norsk forbrukervernlovgivning for øvrig, sier Faye-Lund

Forbrukerrådet mener at det er viktig å beholde eksisterende forbrukerdefinisjon om at kredittkunder anses som forbrukere, så sant kredittavtalen hovedsakelig er inngått til forbrukerformål. Dette fordi også disse forbrukergruppene vil ha behov for beskyttelse som den svakeste part ved inngåelse av kredittavtalen.

Bedre sanksjonsregler – tryggere forbrukere

Forbrukerrådet går inn for at konsekvenser for kredittyter dersom han bryter pålagte plikter i større grad må gå fremgå av loven enn hva lovutvalget har foreslått. For forbrukerkunder hjelper det lite at slike regler følger av ulovfestet rett.

Forbrukerrådet støtter derfor en videreføring av lempningsregelen ved brudd på frarådningsplikt i låneforhold og mener at det samme må gjelde i kausjonsforhold.

Forbrukerrådet mener det må fremgå av bestemmelsene at kundenes økonomiske forpliktelse faller bort eller reduseres dersom kredittyter har brutt eller overtrådt reglene. Blant annet foreslås dette ved brudd på forklarings- og opplysningsplikten, og ved forsømmelse av plikten til å foreta kredittvurdering av kunden.

- Disse pliktene er svært viktige for at kredittkunder og kausjonister skal kunne ta en forsvarlig vurdering av hvilke forpliktelser de skal påta seg. Vi mener lovfesting vil styrke etterlevelsen og effektiviteten av reglene, og vil gi signaleffekt om reglenes betydning, sier Anne-Sofie Faye-Lund.

Flere positive signaler og forslag

Utvalget presenter i tillegg nye forslag som Forbrukerrådet stiller seg positive til.

- Forbrukerrådet er glad for at utvalget foreslår som ny regel at kredittyter i tillegg til å gi skriftlig frarådning til låntaker også skal gi slik frarådning muntlig, samt at låntaker ved signatur i etterhånd skal bekrefte at frarådning er mottatt, sier Faye-Lund.

Dette vil sikre at låntaker forstår hva han/hun begir seg inn på, og muligens hindre at det lånes ”over pipa. FR er også positiv til utvalgets forslag om en lovfesting eksisterende regel om kredittyters plikt til kredittvurdering av kunden.

- Vi er også positive til at det lovfestes et krav om forklaringsplikt og kredittvurdering av kunden. Forbrukerrådet mener dette er nødvendig fokusering på viktig regler, sier Faye-Lund.

Forbrukerrådet er også fornøyd med at direktivet åpner opp for at eksisterende regler om varsel om renteendringer, dvs. en frist på seks uker videreføres. Dessuten støtter Forbrukerrådet å beholde gjeldende regler for markedsføring av kreditt.

Forbrukerrådet vil følge opp forslagene i den videre politiske behandlingen.