- Når «alt» forsikres

Ødelagt bilvindu, dårlig vær på bryllupet eller golfbane som ikke står til forventningene. Det er ikke mye i livet vi ikke kan forsikre oss mot.

Helen Wille journalist , 26.03.2009 07:00 Også publisert i Forbrukerrapporten januar 2009

Reise-, innbo-, uføre-, kasko-, bryllup-, bilvindu-, golfutstyr-, id-tyveri- og advokatforsikring: Det finnes snart ingenting i livet eller hverdagen vi ikke kan forsikre. Terskelen for å sikre at været holder på bryllupsdagen, ligger lavere enn uføre- og ulykkesforsikring for deg selv eller barnet ditt. Sistnevnte blir som om å mobilisere mot at noe alvorlig skal skje, og gir nærhet til alvorlige hendelser. Den tanken liker vi svært dårlig. Dermed blir de viktige forsikringene lett utelatt. Da er det lettere å forsikre oss om at golfbanen er slik vi ønsker eller at vi slipper egenandel hvis bilruta får en smell. Trivielle goder går foran forberedelser mot noe trist.

De store tingene

Ifølge seniorrådgiver Helga Skofteland i Forbrukerrådet, er forsikring ment for de typisk store, uventede økonomiske katastrofene.

– Det gjelder tilfeller du ikke har råd til å dekke selv som typisk store personskader, ansvar for å ha skadet andre, eller etter husbrann, sier Skofteland.

– Og hvor går gjennomsnittsgrensen i forhold til beløpet ved uhell der vi selv tar ansvar?

– Det er snakk om mindre beløp. Kan man dekke tapet selv, er tommelfingerregelen å være selvassurandør, altså selv ansvarlig for hele forsikringssummen. Den enkelte må selv vurdere hvor grensen går, men stort sett ligger den på et sted mellom 10 000 – 20 000 kroner. De fleste av oss tegner vel ikke kasko på en bil som koster rundt 40 000 kroner.

Uheldig

– Er vi i ferd med å bli paranoide av all reklamen for hva vi faktisk kan forsikre oss mot?

– Jeg mener det er en uheldig trend som gir oss mulighet for å forsikre oss mot alt. Det er dyrt og det påvirker oss i negativ retning, blant annet i form av forventninger om at noen andre rydder opp hver gang det skjer en liten ting. Folk må konsentrere seg om de store forsikringene som bolig, reise og bil, sier Skofteland.

Eksempler på mindre «hverdagsforsikringer»

Golfutstyr

Dekker tyveri og skade. Skade som skyldes slitasje eller feil og mangler, dekkes imidlertid ikke. Forsikringen dekker utgifter til undervisning i forbindelse med «hole in one» (ballen rett i hullet ved første slag). Sikrede må sende selskapet bekreftelse fra medspillere og kvittering for utgiftene. Forsikringen selges individuelt og gjelder ikke for utleie av utstyr.

Id - tyveri

Forsikringen forteller hvordan du kan være forhindret fra id-tyveri og dekker ubegrenset telefonassistanse fra spesialister på id-tyveri. Blir du rammet, får du hjelp til å renvaske egen identitet og tilgang til juridisk bistand for inntil én million kroner.

Bryllupsforsikring

Uforutsette hendelser kan sette hele dagen på hodet for både brudepar og gjester gjennom skrekkeksempler som nedbrent festlokale eller uvær og stengte veier. Med bryllupsforsikringen kan blant annet bryllupet flyttes til en annen dato uten store økonomiske tap. Forsikringen dekker:

• Transport som ikke ankommer til avtalt tid.
• Ødelagte eller skadde bryllupsbilder.
• Ødelagt eller skadet brudekjole.
• Band som uteblir.
• Skadet festlokale.
• Hvis noen i nær familie blir syke eller dør like før bryllupet.
• De som leverer mat går konkurs eller stenges av Mattilsynet.
• Ekstreme værforhold som forhindrer gjestene å komme fram.
• Hvis presten eller byfogden ikke kommer som avtalt.
• Skadet eller frastjålet bryllupsgaver.

Eksempler på tilfeller som ble dekket av forsikringen:

Et brudepar i Oslo leide en kjent restaurant og forhåndsbetalte med et depositum på 40 000 kroner. Like før bryllupsdagen ble restauranten stengt av Mattilsynet på grunn av alvorlige anmerkninger under en kontroll. Samtidig som restauranten ble stengt, valgte eierne å avvikle hele driften og var deretter som sunket i jorden. Både depositum og festlokale var borte. Brudeparet fant et nytt sted. Depositumet og tilleggskostnadene på 34 000 kroner for leie av ny restaurant ble dekket av forsikringsselskapet. Hvis ikke, ville tapet ha kommet på 74 000 kroner. Mattilsynet har hyppige kontroller av serveringssteder, og det er ikke sjelden at noen må stenge etter slike kontrollrunder.

Et bryllup måtte utsettes i to måneder da brudens far fikk et hjerteinfarkt like før den store dagen. Invitasjoner måtte trykkes og sendes ut på nytt, gjestene måtte flytte på sine planer og lokaler ble bestilt om igjen. I tillegg måtte alle underleverandører som fotografen, brudeparets transport, konditoren, band og underholdning, blomsterdekoratøren og frisør levere til den nye datoen. Alle ikke-refunderbare kostnader som oppsto ved å utsette bryllupet, ble dekket av forsikringsselskapet.

(Illustrasjonsfoto: Colourbox)