Er du fanget i en gjeldsfloke etter litt for ivrig bruk av kredittkortet? Her er tips så du kommer deg raskest mulig ut av den.
KREDITTKORTET redder deg i øyeblikket uten at du tenker særlig langsiktig: En gang til, bare en gang til.. Og vips er du fanget i en gjeldsfloke det tar lang tid å komme ut av.
De fleste vet at det lønner seg å betale kredittkortregningen raskt og før rentene begynner å løpe. Samtidig kan det være lett å bli fristet til kun å forholde seg til minstebeløpet som bare dekker rentene. Dermed kan det ta lang tid før man kommer seg ut av gjeldsknipa.
Forbrukerøkonom Sidsel Sodefjed Jørgensen i DnB NOR har råd hvis kredittkortgjelden er i ferd med å vokse seg for stor:
– Har du tilstrekkelig egenkapital i boligen, er det først og fremst mest lønnsomt å bruke penger fra boligsparebøssen til å nedbetale kredittkortgjelden før rentekostnadene løper løpsk, sier Sodefjed Jørgensen.
Har du hus eller leilighet, kan du altså ta opp ekstra lån med sikkerhet i boligen og betale ned hele kredittkortgjelden på en gang. Boliglånsrenten er betydelig lavere enn kredittkortrenten, og gjelden kan da bli mer overkommelig.
Neste tips på forbrukerøkonomens rådsliste, er kontokreditt, tidligere kalt «lønnskontokreditt».
– Det innebærer en mulighet til å trekke over kontoen med et avtalt beløp, for eksempel 20 000 kroner. Beløpet du har benyttet, betaler du renter av og selv om de er høye, er de ikke så høye som på kredittkort. Et alternativ til kontokreditt kan være å etablere et forbrukslån i banken for å betale deg ut av all kredittkortgjelden med en gang. Forbrukslån har som regel også lavere rente enn kredittkortene. Kredittkort er det dyreste alternativet. Både forbrukslån og kontokreditt er rimeligere, vel å merke hvis vi kan bruke et slikt uttrykk om renter som ligger på et generelt høyt nivå, sier Sodefjed Jørgensen.
Du tar dermed nytt lån med lavere rente for å dekke gammel gjeld. På den måten refi nansierer du kredittlånet. Fordelene ved å refi nansiere forbrukslån og kredittkortgjeld, er at du reduserer dine totale lånekostnader, og får mer penger tilgjengelig. Du kan også få lengre nedbetalingstid på lånet, noe som kan gjøre den økonomiske hverdagen litt enklere. Men vær obs på at det samtidig øker den totale gjeldskostnaden.
Og husk at du ikke ønsker å refinansiere for å kunne ta opp mer lån, men fordi du vil gjøre det enklere for deg selv å betjene den gjelden du allerede har. Etter en vellykket refi nansiering har du en gyllen anledning til å klippe kredittkortene i stykker dersom du lett mister kontrollen bare ved synet av dem.
Sørg imidlertid for at du søker lån for refinansiering i bank, hos arbeidsgiver eller gjennom fagforeningen din før du vurderer tilbud om forbrukslån uten sikkerhet hos andre låneinstitusjoner.
Et forbrukslån i din egen eller en annen større bank, vil ofte være billigere enn de utallige tilbudene om forbrukslån som står på baksiden av blant annet dagsavisene, og som du kan få ved å sende en sms. Og sjekk alltid renten!
Et siste alternativ, er ifølge Sodefjed Jørgensen å betale et fast beløp i måneden på kredittkortgjelden.
- Men ikke la deg friste av kredittkortselskapets foreslåtte «minimum per måned-beløp», advarer hun.
De fleste kortbedrifter sender kun ut minimumsbeløp og renter på avtalegiroene. Da er du raskt inne i en sirkel hvor du betaler nesten bare renter og ingen avdrag. Les avtalen du signerer slik at du vet hva du betaler på og hva det månedlige beløpet tilsier. Merk deg den lille skriften, slik at du er oppmerksom på kortselskapets gebyrer for tilleggstjenester og renteberegninger.
Fungerer ingen av de ovennevnte alternativene samtidig som «postkasseskrekken» siver inn fordi du ikke aner hvordan du skal få betalt deg ut av de ulike kravene, oppfordrer forbrukerøkonomen deg til å søke råd hos banken din.
- Ved slike tilfeller, vil jeg anbefale at du tar kontakt med banken din for å få innspill til hvordan du kan løse situasjonen. I bankene fi nnes dyktige rådgivere som har mye erfaring med ulike økonomiske situasjoner, og som ofte kan komme med nyttige råd.
– For øvrig finnes det dessverre ingen trylleformular for nedbetaling av kredittkortgjeld. God gammeldags disiplin er fortsatt den beste medisinen. Og ikke vent for lenge! Du kan spare mye penger på å ta grep i tide, sier forbrukerøkonom i DnB NOR, Sidsel Sodefjed Jørgensen.
Det kan være fristende å kun betale minstebeløpet banken krever for rentene på kredittkortgjelden. Gjør du kun det, kan det fort bli dyrt. (Illustrasjonsfoto: Colourbox)
© forbrukerportalen.no Har du kommentarer til nettstedet, send e-post til webredaksjonen.
Ansvarlig redaktører for innholdet på forbrukerportalen er Julie Bianca Dahl og Jarle Oppedal.
Nyhetsbrev og syndikerte nyheter (RSS og ATOM)