Trenger du reiseforsikring?

Reiseplaner? Vær ikke for rask med å tegne ekstra reiseforsikring. Du kommer langt med folketrygden og kredittkortet hvis du ikke allerede er dekket gjennom jobb eller medlemskap i en fagforening.

Helen Wille journalist , 14.02.2008 12:53 Også publisert i Forbrukerrapporten januar 2008

SPØRSMÅLET REISEKLARE forbrukere stiller, er ikke om,- men hvilken reiseforsikring de trenger. Det kommer forsikringsselskapene til gode. Og de blir det stadig flere av. Det håves inn penger fra forbrukere som vil sikre seg mot det usikre, men uten å være helt sikre likevel, på hvor de er best forsikret.

Bortsett fra et par hundre kroner i prisforskjell, er reiseforsikringene omtrent identiske med samme vilkår. Men hvem som egentlig dekker hva når uhellet først inntreffer, er vanskelig å svare på. Å sammenlikne reiseforsikringene med hverandre for deretter å fortelle hvilken som er best, er tilnærmet umulig. Vi kan imidlertid gjøre deg oppmerksom på hva du allerede har. Og om du virkelig trenger noen.

Uklare vilkår

– God dag, jeg ligger på sykehuset i Rio etter at jeg ble slått ned og deretter fratatt all bagasje med penger og pass på vei ut til flyplassen. Ettersom jeg må bli på sykehuset noen dager, rekker jeg ikke flyet hjem. Alt jeg hadde med av verdi i form av kamera, ipod, penger og flybillett ble tatt. Kan dere hjelpe meg? Jeg sørget for ekstra reiseforsikring før jeg dro.

– Et øyeblikk

Øyeblikket blir til dager, uker og måneder uten at noe særlig skjer. Den uheldige kom seg hjem til slutt via hjelp fra andre kanter. Anne Karine Barstad er en av mange forsikringstakere som har dårlig erfaring med reiseforsikring.

– Problemet med reiseforsikringene er at de sjelden er der når du trenger dem, mener Barstad, Igjen klar for å legge ut på en lengre reise, er hun usikker på hvorvidt hun bør velge Europeiske som hun har hørt dukker opp, og hjelper ved behov, eller tegne tilleggsforsikring i Gjensidige, hvor hun er kunde, som gjelder i 13 uker. Da sparer hun 1000 kroner. Mens Europeiske Reiseforsikring koster 2800 kroner for 90 dager, betaler hun 1750 kroner for å tegne ekstra reiseforsikring hos Gjensidige, som for øvrig er den største konkurrenten til Europeiske. Sistnevnte har 50 prosent av markedsandelen mot Gjensidiges 23 prosent.

– Men hvor dyktige er de egentlig i Østen, lurer Barstad?

Hun har både lest vilkårene og ringt Gjensidige for å lodde. Men er like langt, og får ikke noe konkret svar på det hun lurer på.

– Kan nesten virke som de sjanser på at det ikke stilles spørsmål ved tilfeller de likevel satser på at ikke inntreffer. Uklare vilkår gjør at vi har lite å stille opp med, sier den reiseklare.

Og det er nettopp problemet, ifølge rådgiver i Forbrukerrådet, Helga Skofteland.

– Forsikringsvilkårene må ikke bare bli klarere så det blir lettere for forbrukerne å vite hva de trenger. Det er behov for et opplyst system. Med små prisforskjeller og nesten identiske vilkår blant de større, er det vanskelig å bevisstgjøre kundene og ikke minst vite hvem som yter mest når du trenger dem. Forbrukerne får ingen forklaring på hva som lønner seg etter sitt behov. Det er problemet. Dessuten bør konkurransen bli større. Selv om det opprettes stadig flere mindre forsikringsselskap, har de ikke samme kapasitet, sier Skofteland.

Overforsikret

Samtidig tegnes det flere reiseforsikringer enn noensinne. Reise representerer området hvor nordmenn er mest overforsikret. Men reiseforsikringskaoset skaper forvirring. Forbrukerne har ikke engang oversikt over hvilke selskaper som tilbyr forsikringen. Mange er dessuten ikke klar over at de allerede har dekket seg gjennom andre kanaler som kredittkort, jobb eller medlemskap i en fagorganisasjon, mens de stusser over hvilket selskap de skal velge. Så tegner de ekstra for å sikre seg beste mulig.

Folket har likevel talt og kåret Europeiske til den beste basert på egne erfaringer, ut fra en undersøkelse som nylig ble foretatt. Da tsunamien herjet Thailand for tre år siden, tok det flere dager før reiseforsikringsselskapene var på plass. Da de endelig dukket opp, ble lite gjort i alt kaoset. Europeiske reiseforsikring var ifølge ofrene, de som bisto mest.

Husk folketrygden

Reiseekspert Jens Riisnæs, mener Europeiske tvert imot utgjør et spesielt problem ved at den trigger øvrige selskaper til å prakke unødvendig reiseforsikring på folket.

– Europeiske Reiseforsikring er blitt offer for sin egen salgssuksess og lurer folk til å tegne overfl ødige forsikringer som de ikke trenger når de skal ut og reise. Forsikringsselskapene tjener generelt masse på doble forsikringer. Men folket må vite at vi er forsikret gjennom folketrygden. Det er sykdom som er viktig når vi er ute og reiser. Annet blir dekket gjennom helårsforsikringen eller forsikringen du får når reisen bestilles med kredittkortet, sier Riisnæs, som snakker av erfaring, etter reising over hele verden året rundt.

Kredittkortet

Reiseforsikringen på kredittkortet dekker stort sett de vanligste uhellene som tap av bagasje og tyveri.

Skofteland oppfordrer imidlertid til å være litt obs.

– Den dekker ikke alt du får gjennom andre forsikringer. Forbrukerne må bare bli mer bevisst på hva de har. Og produktene er for komplekse til at kundene kan vite hva de egentlig får, sier Skofteland.

Flere av forsikringsagentene vi har vært i kontakt med, innser også dilemmaet og istemmer at det skal ikke være sånn.

– Men hvordan kan egentlig vilkårene blir bedre?

– Vi håper Finansportalen skal kunne løse problemet i løpet av dette året, sier Skofteland.

Lettere å sammenlikne

Forbrukerrådets forsikringsrådgiver Lasse Billington, bekrefter at Finansportalen skal være et redskap hvor kundene får en god mulighet til å sammenlikne ulike selskapers forsikringstilbud gjennom vilkår og pris.

– Slik skal forsikringskundene på best mulig måte kunne fi nne ut hva de ulike selskapenes forsikring dekker, og ikke dekker, samt kunne fi nne fram til den forsikringen som best dekker den enkeltes behov, sier Billington.

Jon Martinsen i Forsikringsklagenemnda, mener Finansportalen sannsynligvis blir nyttig, både for selskapene og forsikringstakerne.

Reddet av Finansportalen

– Den vil sannsynligvis bidra til at antall klagesaker minker i ytterligere grad, sier Martinsen.

Han legger ikke skjul på at selskapene har en vanskelig jobb når det gjelder utformingen av vilkårene.

- Men de tar utfordringen seriøst. Blant annet er det foretatt presiseringer innen reisegodsdekning de senere år som har gjort dekningene enklere å forstå. Følgelig blir tvistene færre.

Eksempel er kaskodekning på ting, hvor det grunnleggende dekningskravet er «plutselig ytre begivenhet». Flere selskaper har klargjort dekningsomfanget ved å presisere i vilkårene hvilke tilfeller og typer av denne hendelsesformen som er dekningsmessig.

– Forsikringsklagekontoret er jevnlig i systematiske møter med de største og vanligste forsikringsselskapene. Det var Europeiske som begynte og nå følger andre etter, sier han.

Antallet reisesaker var ganske stabilt i perioden 2002-2006 og utgjorde mellom 500 og 550 klager. Det tilsvarer rundt 11 prosent av totalen.

Circa 40 prosent av klagene innenfor reiseforsikring blir innfridd. Det vil si under halvparten.

– Klagen blir forkastet i tre av fi re klagetilfeller. Det betyr at en av fire får medhold. Blant årsakene til denne reduksjonen kan være at forsikringsselskapene er blitt flinkere, sier Martinsen.

– Vårt inntrykk er at det en fordeling i forhold til markedsandelen. En del klagesaker skyldes nok uriktige forventninger til produktet. Portalen vil kunne bidra til større bevisstgjøring av innholdet i de ulike forsikringsproduktene. Dette kan innvirke på klagestatistikken, sier Martinsen.

Tap av bagasje som er snappet med overlegg eller feiltakelse fra blant annet rullebåndet, er blant de vanligste uhellene som oppstår på reise. Du kommer langt med forsikringen gjennom kredittkortet, dersom reisen er betalt med det. (Illustrasjonsfoto: Colourbox)