Juridisk vriåtter mot vriene banker

Hører til investering

Privatpersoner som har tapt på bankenes råsalg av råtne spareprodukter, kan få hjelp av en lite kjent paragraf.

Henrik V. Ebne Informasjonsrådgiver/journalist, 20.10.2008 07:00 Også publisert i Forbrukerrapporten oktober 2008

Norske banker har de siste årene solgt såkalte strukturerte spareprodukter for 38 milliarder kroner. Vel 14 milliarder kan være tapt. En stor del av kundene har lånefinansiert sine kjøp av spareprodukter. Det åpner for anvendelse av kredittkjøpslovens paragraf åtte, som kan bety at bankene må dekke kundenes tap, mener advokat Jon-Andreas Lange i Forbrukerrådet.

Loven har tidligere kun vært mest benyttet i forbindelse med bruk av kredittkort, men nå kan den kanskje redde forbrukere som har blitt lurt av bankene sine.

Enkel jus

– Etter Forbrukerrådets syn må kjøp av sammensatte spareprodukter med lån formidlet av selger, anses som kredittkjøp. Da nyter kjøperen godt av den ekstra beskyttelse § 8 gir. Bestemmelsen sier at hvis du har innsigelser eller pengekrav mot selger, gjelder disse også i forhold til lånegiver, sier Lange.

I klartekst betyr dette at kunder der bankene har gitt lån til kjøp av strukturerte spareprodukter, vil ha krav på å få annullert kjøpet.

– Dette betyr at hvis det sammensatte spareproduktet ikke skulle ha vært solgt, så faller ikke bare produktavtalen bort, men også låneavtalen. Dette skjer automatisk, det kreves ikke at banken kan klandres, sier Lange.

Dette er gode nyheter for folk som har tapt hundre tusenvis av kroner på dårlige råd og elendig bankhåndverk.

– Kundene stilles som om avtalene aldri ble inngått, det vil si man får full erstatning. Det er dermed ikke nødvendig å foreta individuelle og kompliserte erstatningsberegninger, sier Jon-Andreas Lange.

Men før jubelen slippes løs, skal disse sakene behandles av Bankklagenemnda. Nemnda har tidligere vegret seg for å behandle klager på strukturerte produkter, men en fersk rapport har endret dette.

Spennende høst

I en rapport bestilt av Bankklagenemnda, felte professor Thore Johnsen ved NHH en knusende dom over de lånefinansierte strukturerte produktene bankene har bydd forbrukerne de siste årene.

– De er elendige investeringer, der det forventes at kundene taper penger. I tillegg har produktene også skjulte kostnader, påpeker professor Johnsen i rapporten til Bankklagenemnda.

Hvis kredittkjøpslovens § 8 kan anvendes, åpner det for rask behandling av klagene. Alle saker etter § 8 kan behandles av Bankklagenemnda, uavhengig av om selger er medlem av nemnda eller ikke. Bankklagenemnda skal nå behandle sin første klage på strukturerte spareprodukter, og en uttalelse forventes i løpet av oktober.

Jon Andreas Lange i Forbrukerrådet. (Foto: Knut Falch)