Dette hevder i hvert fall forsikringsbransjen som forsøker å hindre deg i å skifte selskap. Nå har det kommet nye regler som gjør at du selv kan bytte selskap så ofte du vil, og ikke bare ved hovedforfall. Men hvor enkelt er det egentlig å skifte?
FORSIKRINGSSELSKAPENE HAR IKKE LOV til å kreve at du oppgir personnummeret ditt når du ber om en generell pris på bilforsikring. De skal heller ikke innhente kredittopplysninger om deg, eller spørre hvor ofte du har byttet forsikringsselskap.
Likevel gjør de det over en lav sko. Selskapene ønsker nemlig ikke at du skal være en god forbruker og prøve å ha den billigste forsikringen; de vil at du skal binde deg til ett selskap, og være trofast hos dette selskapet i gode og onde dager. Derfor gjør de det vanskelig for deg å sammenlikne tilbudene, og de finner ut mer om deg som kunde enn du kanskje ønsker å oppgi.
Vi har bedt om prisinformasjon på bilforsikring hos ni forsikringsselskaper. Alle selskapene, med unntak av ett, krever at vi oppgir personnummer før de vil gi oss noen pris.
På DnB NOR sine nettsider derimot, kan du selv gå inn å få utarbeidet pris på bilforsikringen uten å gi fra deg verken navn eller personnummer. Du må heller ikke svare på noen ubehagelige spørsmål. Der kan du taste inn fram og tilbake; se hvor mye du sparer på å installere alarm for eksempel, se om det vil lønne seg å ha bilen stående på kona, eller hvorvidt prisen på forsikringen vil endre seg dersom dere flytter.
Ifølge punkt fire i forsikringsselskapenes konsesjon fra Datatilsynet til å behandle personopplysninger, har forsikringsselskapene kun lov til å be om personnummer ved utarbeidelse av et endelig, skriftlig tilbud, men ikke ved en enkelt prisforespørsel.
- Det bør være opp til hver enkelt å velge hvorvidt man vil oppgi personnummer når man kun innhenter forsikringspriser, men vi synes det er helt greit at selskapene registrerer fødselsnummer når et forsikringsforhold skal opprettes og avtalen undertegnes, sier Kathrine Berg, Seniorrådgiver i Datatilsynet.
Finansnæringens Hovedorganisasjon klagde imidlertid reglene inn til Personvernnemnda som behandlet saken i 2004. I vedtakene som ble gjort der står det:
«Personvernnemnda slutter seg til Datatilsynets vurdering om at forsikringsselskapene ikke har saklig grunn for å kreve fødselsnummer fra potensielle kunder som ønsker å orientere seg i skadeforsikringsmarkedet ved å foreta prisforespørsler for å tilegne seg sammenlikningsgrunnlag hva gjelder pris, jf. personopplysningsloven § 12».
Likevel fortsetter altså praksisen som før hos åtte av de ni selskapene vi kontaktet. Selskapene spør fortsatt etter personnummer, og dette nummeret bruker de blant annet til å foreta en kredittvurdering for å undersøke om du har noen betalingsanmerkinger registrert, uten å be om din tillatelse. Dette har de heller ikke lov til.
Ifølge både Datatilsynet og Personvernnemnda skal det foreligge et kredittforhold mellom forsikringsselskapet og kunden før de har lov til å foreta noen kredittvurdering. Dersom kunden velger å inngå en avtale med forsikringsselskapet, skal selskapet både ha en saklig grunn for å innhente slike opplysninger, og de skal ha skriftlig samtykke fra kunden om at det er greit at de innhenter kredittopplysninger om personen.
FNH klaget også på dette punktet og mente det fantes statistikk som viser at personer med betalingsanmerkinger også har en høyere skadesats, men dette kunne de ikke fremlegge bevis for og klagen ble derfor ikke fulgt.
Ifølge Konkurransetilsynet skal det ikke legges hindringer i veien for at forbrukere skal kunne bytte forsikringsselskap så ofte de selv ønsker. I 2002 mottok de brev fra Forbrukerrådet der rådet stilte seg kritisk til at kunder, som på spørsmål oppgir at de har skiftet forsikringsselskap ofte, får en høyere forsikringspremie. Forsikringsselskapet If innrømmet da at de gir slike kunder økt premie. Deres begrunnelse var at kunder som skifter selskap ofte også er dårligere kunder med en høyere skadeprosent. I dag spør If fortsatt om du har byttet selskap ofte, samt om du har hatt skader de siste tre årene, og mener at dette er relevant for risikovurderingen av kundene.
- Det er viktig for oss som forsikringsselskap å kunne få de opplysningene vi trenger for å kunne foreta en risikovurdering av potensielle kunder. Derfor er det blant annet viktig å få vite hvor mange skader kunden har hatt de siste årene, samt om de har byttet selskap ofte, sier informasjonsdirektør Jack Frostad i If Skadeforsikring til Forbruker-rapporten.
Ifølge Frostad er det oftest en sammenheng mellom hvor ofte man bytter selskap og en lav betalingsevne.
- Det kan være mange grunner til at man skifter forsikringsselskap ofte. En grunn kan være at man er blitt sagt opp i sitt originale selskap, en annen kan være at man flykter fra selskap til selskap på grunn av stadig økende forsikringspremier som kommer som en konsekvens av hyppige skader, sier Frostad.
- De siste årene har vi også sett en økende tendens til at folk forsikrer bilen i en måned, spesielt i forbindelse med salg av biler, og så stikker de av fra regningen når den skal betales 40 dager senere og bilen allerede er solgt.
- Gjelder dette mange kunder? Har dere noen oversikt over hvor mange som misbruker systemet på denne måten?
- Nei, vi har ingen tall på dette, men vi har sett at dette er et problem i utvikling, og det er disse kundene vi ønsker å fange opp, sier Jack Frostad.
Forbrukerrådet er uenige med Frostad og mener forsikringsselskapene bør unngå å stå i veien for at kundene velger den til enhver tid billigste forsikringen:
- Det viktigste for forsikringsselskapene er hvor mange skader du har hatt de siste årene, og det bør være helt unødvendig å spørre om hvor mange ganger du har byttet selskap. Det eneste de oppnår med dette, er å unngå kunder som shopper forsikring, noe som i seg selv er konkurransehemmende, sier Jon Andreas Lange i Forbrukerrådet.
If skadeforsikring har i løpet av de siste to ukene sendt ut intern informasjon til alle sine ansatte om at det nå skal være mulig å be om en prisforespørsel uten å måtte oppgi personnummer.
Dette er imidlertid en uforpliktende pris, og vil du ha et reelt tilbud er du fortsatt nødt til å oppgi både personnummer, hvor mange skader du har hatt, og hvorvidt du har byttet forsikringsselskap de siste tre årene.
Tips en venn om denne artikkelen
Utskriftsvennlig versjon av siden
Forbruker-rapporten har tatt en ringerunde til en rekke forsikringsselskaper for å se hvor enkelt det faktisk er å bytte selskap. Det er ikke så veldig lett når man ikke får vite hvor stor forsikringspremeien er, før man har levert fra seg hele personnummeret. (Foto: Berit B. Njarga)
© forbrukerportalen.no Har du kommentarer til nettstedet, send e-post til webredaksjonen.
Ansvarlig redaktører for innholdet på forbrukerportalen er Julie Bianca Dahl og Jarle Oppedal.
Nyhetsbrev og syndikerte nyheter (RSS og ATOM)